..على كل لون يا قروض!
على طول شوارع المدن المغربية الكبرى تنتصب لوحات إعلانية ضخمة تدعو إلى الاقتراض بشروط تقول عنها إنها ممتازة.. المسألة في غاية البساطة، حسب هذه اللوحات التي جاء فيها:
تقترض 10 آلاف درهم (ألف دولار)، تسددها على امتداد 60 شهرا وبـ300 درهم للشهر فقط.
على كل لون!
هذه اللوحات تحمل بالطبع أشكالاً مختلفة وموسمية من طرق الدعاية للقروض، فهي تحمل صور كبش مليح أقرن، عندما يتعلق الأمر بعيد الأضحى، وصور الكتب المدرسية عندما يتعلق الأمر بموسم الدخول المدرسي، وصورة الهلال والحريرة (أكلة مغربية في رمضان) عندما يتعلق الأمر بشهر رمضان المبارك.
الخطاب هو هو لا يتغير: "بهذه المناسبة، لا تفوت الفرصة، واستفد من قرض ممتاز بشروط تفضيلية رائعة، وبأداء مخفض، وليس هذا فحسب بل إن كل المقترضين سيشاركون في قرعة كبرى الفائز فيها سيعفى من أداء القرض".
لعبة الإغراء هذه التي تمارسها شركات القروض، تنطلي على عشرات الآلاف من المغاربة أصحاب الدخل القار الضعيف أو المتوسط، والذين يجدون أنفسهم تحت وطأة الراتب غير الكافي لتلبية كل المتطلبات، أو تحت تأثير قدرة الإشهار الخطيرة على الإقناع ووصلاته التي تصور أن في الاقتراض خلاصهم من كل مشاكلهم المادية، لينخرطوا في لعبة تسر بدايتها، لكن عاقبتها غير معروفة.
رمضان السبب!
يحكي لنا نور الدين 38 سنة أن زوجته اقترحت عليه قبل أربع سنوات اللجوء إلى الاقتراض من أجل حل بعض مشاكله المادية، ففعل، بعدما وجد أن المبلغ الذي يدفعه كل شهر لا يتجاوز 300 درهم، إلا أنه استهلك الأموال التي اقترضها خاصة بعد تزامن ذلك مع حلول شهر رمضان، ووجد نفسه يدفع أقساطا شهرية طالت مدتها وزاد ثقلها ومع تزايد الضغوط المادية، وقوة إغراء الإشهار، عاد للاقتراض من جديد ولما ينهي أقساط الأول، هذه المرة من أجل التجهيز المنزلي.
ولأن الرجل موظف بإحدى المؤسسات العمومية بالرباط، ومرتبه يقدر بحوالي 2500 درهم (250 دولار) في الشهر، وجد نفسه وقد غدا أجره غير كاف لتلبية متطلبات الحياة ودفع الأقساط في الوقت نفسه، فوجد نفسه ملزما بالاقتراض من اجل دفع أقساط القروض السابقة، لان مع شركات القروض لا مجال للمشاعر، فإما الدفع وإما السجن. والخلاصة دوامة يصعب الخروج منها.
هذه القصة، ليست إلا واحدة من عشرات الآلاف التي يتداولها الناس ويتحدثون بها في الأسواق والحافلات والأماكن العامة، بل منهم من يرغي ويزيد كلما أتى أحدهم على ذكر القرض لقصة أليمة له معه.
فالأمر أصبح ظاهرة لافتة، وإلا فإن الحكايات تتواتر على أفواه صغار الموظفين، وحتى المتوسطين الذين لم يعودوا يتسلموا إلا 500 درهم أو أقل من راتبهم، بعد أن تبتلع أقساط القروض الاستهلاكية والفوائد المترتبة عليها الجزء الأكبر منه.
والغريب أن هذه القصص المتتالية التي يرويها الصغير والكبير لم تمنع من تنامي الظاهرة،
فتقارير بنك المغرب تشير إلى ارتفاع نسبة القروض التي تمنحها البنوك المغربية بشكل ملحوظ لتصل إجمالا في عام 2003 حوالي 3.231 مليارات درهم (10 دراهم = دولار تقريبا) بزيادة قدرها 9.7% عن عام 2002 مقابل زيادة بلغت 5.3% في 2002 مقارنة بعام 2001.
كما تزايدت قروض الاستهلاك التي تشكل 4.9% من مجموع القروض الممنوحة بنسبة 3.6% في عام 2003 عن عام 2002، بينما انخفضت قروض العقارات من 7.13% في 2002 إلى 4.17% في 2003 .
أما شركات القروض الاستهلاكية، فهي تجد لكل زمن مناسبته لاقتراح قروض خاصة به، مع ممارسة ذكية للعبة الإغراء.
صيف القروض!
فمع اقتراب حلول فصل الصيف، ترتفع اللوحات الإعلانية التي تمني قارئيه بعطلة ممتعة للجميع فـ "هذا الصيف ستعيشون رغباتكم، وتحققون أحلامكم في عطلة رائعة جدا.. أنتم وأبناؤكم.. لا تترددوا، أقساط مريحة فقط 250 درهم شهريا" .
ومع الدخول المدرسي تنتصب اللوحات بصور الأطفال وهم يحملون حقائبهم المدرسية، وقد كتب عليها "حقهم في التمدرس يعطيكم الحق في الحصول على القرض". والتمدرس هنا لا يشمل الكتب والأدوات المدرسية فحسب، بل يتعداها إلى شراء سرير جديد للأطفال، وحاسوب، وتجهيز غرفة جديدة الخ.
ثم تحل قروض شهر رمضان وما يفرضه من "شهيوات" التي تعني في الدارجة المغربية ملذات الطبخ. وطبعا، ترتفع اللوحات من جديد، بصور لما لذ وطاب من المأكولات، ودعوات "للتمتع برمضان كريم".
وقبل أن يلملم المقترضون حالهم، يحل موسم عيد الأضحى، مع قصة الكبش الأقرن السالفة.
وعلى نفس المنوال تستمر السنة كلها، وكثيرا ما تسمع المارين بالقرب من هذه اللوحات يتساءلون مستنكرين: إذا كان الأمر يتطلب 60 شهرا لدفع قرض عيد هذا العام، فكيف سنشتري خروف السنة المقبلة والتي تليها، والتي تليها، إلى انتهاء أقساط القرض؟
تعليقات القرّاء
تعليقات القرّاء كما حفظها أرشيف الإنترنت. في التعليقات الأقدم لم يحفظ الموقع اسم الكاتب ولا وقت الكتابة: العنوان هو ما كتبه القارئ، والتاريخ هو أول لقطة ظهر فيها التعليق.
السلام عليكم,
هذه الظاهرة هي بالنسبة لي احدى أوجه ابتعاد المسلمين عن دينهم و عدم احترامهم لشريعة نبيهم و قلة ايمانهم وبالتالي هم أهانوا نبيهم قبل أعدائهم, هناك رأسماليون يريدون زيادة ثرائهم بأي وسيلة و لو على حساب دماء الناس فهؤلاء الرأسماليون هم من أتباع ايديولوجية الشر و الشيطان حيث انه يسعى الى استعباد الناس و جعل حياتهم ضنكة و مرة , و الأسلام حذر المسلمين من الوقوع في هذا الفخ و حذرهم من التعامل بالربا و لكن المسلمين الآن لتخلفهم و لجهلهم يقعون في دوامة من المشاكل و الهموم و متاهات لا آخر لها
السلام عليكم
يجب ان نقر إنه في حالة غياب مورد ما أو سلعة أو خدمة فإن الطلب يتوجه إلي شيئ بديل يحل مكان الأول ويشبع الرغبات.
فقد غابت فكرة القرض الحسن عنا لتصريف الفائض من المال مع ضمان إستردادة.
فمن منا لم تمنعة الحاجة إلي المال لقضاء مصلحة أو تجارة أو أي شئ قد يكون ضروري.
وجائت البنوك لتقوم بدور الوسيط ( بين المودعين والمقترضين ) لتحقق أرباحها عن طريق فائض الفرق بين نسبة العائد علي الودائع ونسبة منح القروض.
فهي تستغل حاجة المودع في إنماء ماله وحاجة المقترض في المال مع ضمان إسترجاع مبلغ القرض بالإضافة لنسبة العائد علي القرض التي أصبحت ملزمة ببعض نصوص القانون في بلادنا العربية التي تلزم المقترض بإرجاع مبلغ الأصل مضافا إليه مبلغ الفوائد.
- وفي الفترات الأخيرة تعثر بعض المقترضين في مشاريعهم ومع عدم كفاية الضمنات المقدمة للبنوك لضمان مبلغ القرض وهروبهم - فقد إستحدثت البنوك الإقراض لشراء السلع الإستهلاكية للموظفين بضمان وظائفهم - فمن منا يتخيل انك تشتري مكاواه للملابس بالتقسيط - فيحل البنك محلك في سداد ثمن السلعة ثم تقوم انت بسداد القسط مضافا إليه مبلغ محسوب مسبقا وهو الفائدة. فهل تلك المؤسسات نشإت لتقدم خدمة تقسيط مكواه للملابس؟
فمثلا تخيل ان بعض المال المخصص للإدخار قد تم توجيه ما بين القرض الحسن ومابين بيع بالتقسيط لغير القادرين علي الدفع النقدي ومابين القرض الحسن.
- البيع بالتقسيط بهذا الشكل قد يميز تجارتك عن غيرك - نعم انا معك انه يعطل الكثير من الاموال - ولاكن نقول حزء من الاموال الموجه للادخار - ويزيد رواج سلعك.
- القرض الحسن سيتم انفاقة هو الاخر من جانب المقترض علي سلع وخدمات وغيرها - سوف تعود هي الاخري بزيادة في الناتج. ولاكن قد يتأخر قليلا.
- أعتقد ان هذا النظام قد يساعد علي عدم ظهور التضخم وحماية المال كله.
وقد عجبت بظهور أحد الأشخاص - من أحد ابرز شخصيات المال والأعمال في عدة مجالات - في أحد الدول العربية من غير المسلمين بانة يدرس القيام بإنشاء بنك الفقراء وللقروض الحسنة - فأين نحن من ذلك...؟ّ!
انه الربا بعينه
هذا ليس ربا فحسب بل ربا فاحش و النوع ده موجود في البيع بالتقسيط فمثلا لو رحت تشتري عربية تمنها 80 الف جنيه ( 16 الف دولار تقريبا ) و حبيت تقسطها على 60 شهر يبقى تدفع فايدة سنوية 6 % و يا ريت حد يقولي ايه الفرق بين الربا و البيع بالاجل مع فايده
اما عن انتشار الربا ( الفوائد ) في المغرب فانا ارجع ده الى كثرة اليهود في المملكة و كلنا عارفين ان اليهود هم اول من اخترع الربا بكل انواعه و يا ريت نشوف دور المصرفيين الاسلاميين في انشاء بنوك اسلامية تعاونية اهلية
و البنوك دي منتشرة في الامارات و لبنان و بتكسب اكتر من البنوك التقليدية كمان
طب لو اخدت القرض وما سددتيش خالص يبقى ايه النظام .. ينفع
اظن ينفع.. طبعا ينفع..
ماتبقوش بايخين بأه..!