من المحفظة إلى الـ Credit Card!

في مرحلة الطفولة والمراهقة كان أحدنا يغلبه الفرح لحصوله على قطعة نقدية ما.. وجميعنا اعتاد في ذلك الوقت على ثقافة المصروف اليومي المتواضع من الاهل.. وبالطبع لم يكن الامر يتجاوز آنذاك مستوى الـ "البريزة" وفي أحسن الأحوال لم يكن ليزيد على ربع دينار بالنسبة لميسوري الحال!

وظلت الثقافة السائدة إلى عهد قريب ثقافة الاعتماد على الوالدين.. إلى أن جاءت مرحلة الشباب والثانوية العامة وأولى السنوات الجامعية.. المصروف ظل موجودا بالطبع لكننا انتقلنا إلى مرحلة أكثر تطورا عرفت بمرحلة (محفظة الجيب).. هذه القطعة الجلدية التي لازمت جيوب كثيرين منا، فارغة بالطبع في كثير من الاحيان، لكن البعض كان يتحايل على قلة ذات اليد هذه، بحشوها بالورق الفارغ لتبدو أمام الآخرين مليئة بالنقود!..

انتهى العهد البائد!

اليوم تغيرت وتبدلت الأحوال، ولم تعد محفظة الجيب ترضي غرور الشباب، ولا الفتيات، فانتقل هؤلاء بحكم انتقال العالم بأكمله إلى عصر الديجتال وثورة المعلومات والاتصالات إلى ثقافة "البطاقات الائتمانية أوالـ Credit Card" أو البطاقات الذكية والصراف..الخ

ولربما دفع حلم التفكير بحياة أخرى كثير من الشباب الأردني إلى اللجوء إلى القروض البنكية والبطاقات الائتمانية، فمثلاً لم يجد محمد عبد الله، ابن العشرين ربيعا، سوى القروض البنكية والبطاقات الائئتمانية لتستوعب حياته المفعمة بالحركة والنشاط؛ فالحياة الإيجابية والنشطة برأيه تحتاج إلى جيب ملئ بالمال دائما..

أما هبة رشيد، فترى أنه بات ضروريا لكل شخص، أن يكون مستعدا دائما لأي طارئ مالي، ولا حل لذلك باعتقادها إلا بالبطاقات الائئتمانية، وتضيف قائلة: "كثيرا ما أتعرض لمواقف مالية محرجة بسبب نقص المال الموجود في محفظتي، أما البطاقات الائئتمانية فهي موجودة دائما وأبداً.

قروض على كل لون!

ومثلما تعددت مشاكل الشباب اخذت القروض أشكالا كثيرة وتعددت غاياتها وتنوعت عروض البطاقات الائتمانية بشكل أكثر إغراء للشباب، فلا ضمانات ولا دفعات كبيرة ولا شروط مالية مسبقة لكي تحظى بقرض مالي محترم مصحوباً ببطاقة الائتمان السحرية.

ويعتقد سالم المهند أن أغلب الشباب الذين يلجئون لاستخدام البطاقات الائتمانية ينتمون إلى الطبقة الوسطى، وهم الذين لا تتوفر لديهم سيولة مالية بشكل دائم، وعلى الرغم من الضغوطات التي تنجم عن الالتزام بسداد القروض المترتبة على استخدام هذه البطاقات، فإن الامر لا يكون مدروسا تماما لدى كثير من الشباب.

د.هاني الخليلي، أستاذ علم الاقتصاد كان له رأي مغايراً، فهو يشير إلى أن تغيرا اجتماعيا حدث في مجتمعاتنا العربية، ويضيف قائلاً: "القروض أصبحت وسيلة لحل مشاكل الناس، وهي غير مكروهة إذا كانت مدروسة بعناية وبحكمة".

وينصح الخليلي الشباب بدراسة إدارة القروض، وليس القرض نفسه، ويبين أن الخطأ يكمن في أن يبالغ الشخص في أخذ الديون دون دراسة وقياس إمكانية سدادها، فينتهي به المطاف بالوقوع في مشاكل هو في غنى عنها..

أصل الفكرة!

تشكل بطاقات الدفع الدائنية ( Plastic Payment Cards ) أهمية كبرى للكثير من المستهلكين نظراً لما تقدمه هذه البطاقات من خدمات جليلة لهم. ومن أهم هذه الخدمات اليسر في إجراء التعاملات المالية، والتسوق، وعدم حمل النقود الورقية، وعدم تحويل العملات في حال السفر من بلد إلى آخر إلى غير ذلك من المزايا، ولهذا تضاعفت أعداد المستخدمين لهذه الأنواع المختلفة من بطاقات الدفع.

تاريخ هذه البطاقات قد بدأ فيما عرف فيما بعد ببطاقات المحال التجارية في بداية القرن الحالي. وكانت العلاقة بين المصدر للبطاقة (المحل) ومستخدم البطاقة علاقة ثنائية فقط، ولم يكن الهدف من البطاقة آنذاك إلا الدعاية والمنافسة بين المحال التجارية وتسهيل عمليات البيع بالثمن المؤجل المقسط.

ولكن بطاقة شركة داينرز كلوب (Diners Club)، والتي اشتهرت فيما بعد، كانت البداية الحقيقية لما نعرفه اليوم من بطاقات ائتمان. وكانت الفكرة الأساسية من البطاقة أن تقوم الشركة بدور الوسيط المالي بين البائع والمشتري حامل البطاقة، وذلك بأن تدفع عن المشتري قيمة البضاعة مع خصم رسوم بسيطة، ثم ترسل للمشترى فاتورة بالمبلغ بعد مدة محددة، فيدفع المشترى كل المبلغ، مع لزوم تسديده قبل نهاية المدة الممنوحة للفرد، حتى لا تترتب عليه فوائد التأخير، فيقع في فخ الربا.